Häufig gestellte Fragen

Der Agent, beziehungsweise der gebundene Vermittler, vertreibt die Produkte der Gesellschaft, die ihn beschäftigt oder ihm ein Mandat erteilt. Der Broker hingegen erhält sein Mandat vom Kunden: Er vergleicht die Angebote von über 80 Partnerversicherern und -banken und vertritt dessen Interessen während der Verhandlung. Diese Unterscheidung ist im Versicherungsaufsichtsgesetz verankert und bestimmt die Modalitäten der Eintragung ins FINMA-Register.

Ein unabhängiger Versicherungsbroker analysiert die Bedürfnisse seiner Kundschaft, holt Offerten verschiedener Versicherungsgesellschaften ein, vergleicht die Lösungen und verhandelt im Auftrag der Kundinnen und Kunden über passende Konditionen. Er vertritt ihre Interessen und betreut ihre Versicherungslösungen auch nach dem Abschluss. Seine Empfehlungen richten sich nach der individuellen Situation und den Zielen der Kundschaft. Als ungebundener Versicherungsvermittler ist er keiner Versicherungsgesellschaft verpflichtet, sondern steht in einem Treueverhältnis zu seinen Kundinnen und Kunden.

Assidu verbindet die fachliche Kompetenz und Organisation eines grossen Anbieters mit einer unabhängigen, familiengeführten Struktur. Das bedeutet: feste Ansprechpartner, langfristig ausgerichtete Entscheidungen und die gleiche Sorgfalt für jede Kundin und jeden Kunden – vom KMU bis zum Grossunternehmen.

Das Kapital von Assidu SA befindet sich zu 100 % im Besitz der Gründerfamilie und der im Unternehmen tätigen Führungskräfte. Assidu ist nicht börsenkotiert und wird nicht von Investmentfonds oder multinationalen Konzernen kontrolliert. Diese Unabhängigkeit ermöglicht eine neutrale Beratung.

Assidu SA ist seit 1979 tätig, seit fast 50 Jahren, und heute mit neun Standorten in der Schweiz vertreten.

Ja. Assidu SA ist als Unternehmen bei der FINMA registriert; zudem sind die betreffenden Versicherungsvermittlerinnen und Versicherungsvermittler im Register eingetragen. Dies gewährleistet die Einhaltung der regulatorischen Anforderungen auf Unternehmensebene.

Assidu begleitet Privatpersonen und Familien, Selbstständige, Unternehmen – vom KMU bis zum multinationalen Konzern – sowie öffentliche und öffentlich-rechtliche Institutionen in drei Bereichen: Versicherungen und Risikomanagement, Vorsorge und Finanzplanung sowie Hypothekarfinanzierungen.

Assidu bietet Einstiegsmöglichkeiten in verschiedenen Phasen des Berufslebens: für Lernende, Praktikantinnen und Praktikanten, Hochschulabsolventinnen und Hochschulabsolventen, Versicherungsfachleute, Spezialistinnen und Spezialisten sowie für interne Funktionen, insbesondere in Softwareentwicklung, Projektmanagement, Marketing und Administration.

Du benötigst mindestens einen anerkannten Qualifikationsnachweis für die Versicherungsvermittlung, etwa als Versicherungsvermittlerin oder Versicherungsvermittler VBV, und musst die Voraussetzungen für den Eintrag ins FINMA-Register für ungebundene Versicherungsvermittler erfüllen. Anschliessend unterstützt dich Assidu beim Erwerb weiterer Qualifikationen, zum Beispiel eidgenössischer Fachausweise, IAF-Diplome oder CAS-Abschlüsse.

Ja. Assidu ist ein Lehrbetrieb. Das Unternehmen bildet Lernende aus, bietet 52-wöchige Praktika sowie Hochschulpraktika an und begleitet Nachwuchskräfte beim Berufseinstieg.

Ja. Bei Assidu arbeiten auch Spezialistinnen und Spezialisten, Sachbearbeitende sowie Mitarbeitende in Softwareentwicklung, Projektmanagement, Marketing und Administration.

Jede Beraterin und jeder Berater betreut die eigene Kundschaft mit Unterstützung der Sachbearbeitenden und interner Spezialistinnen und Spezialisten aus verschiedenen Fachbereichen. So werden komplexe Situationen gemeinsam bearbeitet, und das Wissen im Unternehmen kommt direkt den Kundinnen und Kunden zugute.

Bereitet sich eine erfahrene Beraterin oder ein erfahrener Berater auf die Pensionierung vor, wird die Betreuung des Kundenportefeuilles über mehrere Jahre schrittweise an jüngere Kolleginnen und Kollegen übergeben. Das sichert die Kontinuität der Kundenbeziehungen und eröffnet Nachwuchskräften konkrete, strukturierte Entwicklungsmöglichkeiten.

Der Bildungsweg wird gemeinsam mit den Mitarbeitenden festgelegt und richtet sich nach ihrer Funktion und ihren beruflichen Zielen. Assidu finanziert die vereinbarten Weiterbildungen und begleitet die Mitarbeitenden während der Ausbildung.

Assidu bietet mindestens fünf Wochen Ferien pro Jahr, bis zu zwei Tage Homeoffice pro Woche mit bereitgestellten Bildschirmen und Arbeitsmitteln, ergonomische Arbeitsplätze mit höhenverstellbaren Schreibtischen, finanzierte Weiterbildung sowie strukturierte berufliche Entwicklungsmöglichkeiten.

Assidu hat neun Standorte in der Schweiz: Delémont (Hauptsitz), Genf, Neuenburg, Biel/Bienne, Porrentruy, Montfaucon, Lugano, Bellinzona und Chiasso.

Ja. Du kannst dich auch spontan bewerben, wenn keine der offenen Stellen genau zu deinem Profil passt. Jede Bewerbung wird sorgfältig geprüft.

Wir bieten ein Maklermandat für die Verwaltung und Überwachung Ihres Versicherungsportfolios an.

Ein Verwaltungsvertrag (jährliche Pauschalgebühr) ermöglicht die Nutzung zusätzlicher Leistungen (Zugang zu unseren Rahmenverträgen, Meldung und Nachverfolgung von Schadenfällen, Ausschreibungen usw.).

Wir unterscheiden folgende Risiken:

• Sachschäden (Feuer, Wasser, Diebstahl usw.)
• Vermögensschäden (Haftpflicht, Rechtsstreitigkeiten, Scheidungen usw.)
• Personenschäden (Unfall, Krankheit)

Anhand folgender Kriterien lassen sich Risiken unterscheiden:

• Wahrscheinlichkeit: gering – mittel – hoch
• Ausmass der Auswirkung: finanziell oder zeitlich
• Umkehrbarkeit oder Nichtumkehrbarkeit: materiell oder physisch

Auf dieser Grundlage lassen sich die Risiken einstufen:

• geringe Risiken
• mittlere Risiken
• hohe Risiken
• sehr hohe Risiken

Das Risikomanagement beruht auf einer einfachen Betrachtungsweise und ermöglicht es, das Risiko:

• zu vermeiden
• zu begrenzen
• ganz oder teilweise selbst zu tragen
• an Dritte zu übertragen (Versicherung)

Das Risikomanagement beschränkt sich also nicht nur auf die Versicherung! Priorität hat der Schutz vor Risiken, die wahrscheinlich und irreversibel sind und deren Folgen finanziell sehr bedeutend sind.

Es handelt sich um eine Police, die auf das Leben einer Schlüsselperson (Inhaber, Partner, Geschäftsführer oder strategisch wichtiger Mitarbeiter) zugunsten des Unternehmens abgeschlossen wird. Im Todesfall der versicherten Person erhält das Unternehmen ein Kapital, mit dem die negativen wirtschaftlichen Folgen aus dem Verlust dieser wichtigen Person aufgefangen werden können.

Eine vollständige AHV-Beitragsdauer beträgt 44 Jahre für Männer und 43 Jahre für Frauen. Das bedeutet, dass ab dem 21. Altersjahr bis zum ordentlichen Rentenalter Beiträge geleistet werden müssen. Die maximale AHV-Rente wird ausbezahlt, wenn die versicherte Person während ihres gesamten Erwerbslebens ein durchschnittliches Jahreseinkommen von rund 86.000 Schweizer Franken pro Jahr erzielt hat.

Das durchschnittliche Jahreseinkommen für jedes Erwerbsjahr kann durch Anforderung eines individuellen Kontoauszugs bei der eigenen Ausgleichskasse ermittelt werden.

In den meisten Fällen ist eine Rente vorteilhafter, da sie ein lebenslanges festes Einkommen sichert. In der Praxis ermutigen Pensionskassen die Versicherten häufig dazu, sich für den Kapitalbezug zu entscheiden, da sie dadurch das Langlebigkeitsrisiko nicht mehr tragen müssen. Es empfiehlt sich jedoch stets, eine individuelle Analyse anhand der Wünsche und Ziele der jeweiligen Person durchzuführen.

Um diese Frage bestmöglich zu beantworten, ist eine individuelle Analyse erforderlich, da die Antwort von Person zu Person unterschiedlich ausfällt.

Zentral ist jedoch die Kürzung der Pensionskassenleistungen (BVG). Verfügen Sie trotz der geringeren Rente über das nötige Einkommen, um Ihren Lebensstandard zu halten? Benötigen Sie Kapital zur Finanzierung eines besonderen Vorhabens oder zur Rückzahlung einer Hypothek? Sieht Ihr Arbeitgeber in dieser Situation eine Überbrückungsrente vor? All diese Fragen müssen geklärt werden, bevor eine endgültige Entscheidung getroffen wird.

Die Patientenverfügung und der Vorsorgeauftrag sollten so früh wie möglich erstellt werden. So kann eine Person Ihres Vertrauens Sie im Falle einer Urteilsunfähigkeit vertreten. Andernfalls bestellt die Kindes- und Erwachsenenschutzbehörde Ihrer Region eine Beiständin oder einen Beistand, die bzw. der sämtliche Sie betreffenden Entscheidungen übernimmt.

Was den Nachlass betrifft, so ist bei Änderungen Ihrer familiären Situation oder wenn Sie über Ihr Vermögen anders verfügen möchten, als es das Erbrecht vorsieht, ein Testament zu errichten, das alle erforderlichen Voraussetzungen erfüllt.

In der Regel werden wir für unsere Arbeit im Rahmen des Beratungsmandats vergütet, sodass wir dem Kunden keine Kosten in Rechnung stellen müssen. Diese Kosten werden nicht zum dem Kunden angebotenen Zinssatz hinzugerechnet, da sie Teil der Marge des Finanzierungsinstituts sind.

Ja, ein Eigenkapitalanteil von 10 % ist möglich. Dabei muss es sich um „hartes“ Eigenkapital handeln, das nicht aus der 2. Säule stammt.

Für die restlichen 10 % sind zusätzliche Sicherheiten erforderlich, etwa die Verpfändung der 2. Säule oder die Verpfändung von Lebensversicherungspolicen bzw. von Guthaben der Säule 3a.

Innerhalb der Familie ist der Erwerb einer Immobilie auch ohne Eigenkapital oder mit einem Anteil von weniger als 20 % möglich (siehe Seite Tipps und Tricks). Manche Banken machen auch bei einem Eigenkapitalanteil von unter 20 % Ausnahmen.

Nein. Je nach finanzieller Situation bieten manche Institute an, die 2. Säule zu verpfänden, anstatt sie zu beziehen.

Der Vorteil: Die Besteuerung des Kapitalbezugs wird vermieden, und es bleiben ein höheres Kapital sowie ein umfassenderer Risikoschutz erhalten.

Die direkte Amortisation ermöglicht es, die gezahlten Zinsen schrittweise zu reduzieren. Der Betrag wird im Hypothekarvertrag festgelegt.

Bei der indirekten Amortisation wird derselbe Betrag einbezahlt, jedoch auf ein Konto der dritten Säule (Bank oder Versicherung). Die Mittel werden zur Tilgung der Schuld verwendet. Diese Lösung wird von unseren Kunden bevorzugt, da sie ihre Sicherheit erhöht und ihnen steuerliche Vorteile verschafft.

Der Vorteil der Versicherungsvariante besteht darin, dass sie den Risikoschutz (Tod, Invalidität usw.) mit einschliesst. Wir prüfen für unsere Kunden stets die Beweislage im Falle von Invalidität und Tod, um allfällige Deckungslücken zu erkennen.

Die von den Banken angebotenen Zinssätze entwickeln sich auf Grundlage des SWAP-Satzes, der die Zinskosten einer Bank für die Refinanzierung dieser Hypothek widerspiegelt. Die Differenz stellt die Marge der Bank dar, die je nach Institut höher oder niedriger ausfallen kann. Manche Banken wenden ein Margenmodell an, das „weniger“ risikoreiche Fälle begünstigt, das heisst, sie berechnen beispielsweise bei einem Eigenkapitalanteil von über 20 % und einem niedrigen Kosten-Ertrags-Verhältnis eine geringere Marge.

Der Saron-Index (Swiss Average Rate Overnight) wird von der SIX Swiss Exchange berechnet und veröffentlicht; sie aktualisiert dessen Wert auf Grundlage der tatsächlichen Transaktionsdaten und der indikativen Kurse am Schweizer Repo-Markt, wobei die Aktualisierung alle drei Monate erfolgt.

Die Bank berechnet den Zinssatz, indem sie den Saron-Index als Referenz nimmt (zum Beispiel 0,02 %) und ihre eigene Marge hinzufügt (zum Beispiel 0,90 %), sodass für das folgende Quartal insgesamt 0,92 % zu zahlen sind.

Sollte der Saron-Index negativ ausfallen, neutralisiert das Institut ihn auf 0,00 % und wendet nur seine eigene Marge an.

Es ist hervorzuheben, dass jede Bank dieses Produkt mit eigenen Bedingungen anbietet und viele Institute eine mehrjährige Vertragsbindung vorsehen. In solchen Fällen kann eine vorzeitige Auflösung ähnliche Vorfälligkeitsentschädigungen nach sich ziehen wie bei Festhypotheken.

Mit der Wahl einer Saron-Hypothek nimmt man direkt an der aktuellen Zinsentwicklung teil.