Questions fréquentes

L'agent, ou intermédiaire lié, distribue les produits de la compagnie qui l'emploie ou le mandate. Le courtier est mandaté par le client : il compare les offres de plus de 80 assureurs et banques partenaires et défend vos intérêts dans la négociation. Cette distinction est ancrée dans la loi sur la surveillance des assurances et détermine le mode d'inscription au registre FINMA.

Un courtier indépendant analyse les besoins de son client, sollicite et compare les offres de plusieurs compagnies, négocie des conditions adaptées et l’accompagne dans la mise en place et le suivi de ses solutions. Contrairement à un agent d’assurance, il n’est pas lié à une seule compagnie et représente les intérêts de son client.

Assidu associe des compétences internes pluridisciplinaires, une gouvernance familiale et une présence régionale. Cette organisation favorise des interlocuteurs stables, des circuits de décision courts et un accompagnement inscrit dans le long terme.

Le capital d’Assidu SA est intégralement détenu par la famille fondatrice et des membres de la direction actifs au sein de l’entreprise. Assidu n’est ni cotée en bourse ni contrôlée par un fonds d’investissement ou un groupe multinational.

Oui. Nos spécialistes accompagnent les clients dans la gestion et le règlement des sinistres, suivent les échanges avec la compagnie d’assurance et défendent leurs intérêts tout au long du dossier.

Oui. Assidu SA est inscrite au registre public de la FINMA en qualité d’intermédiaire d’assurance non lié, sous le numéro F01460823. Cette inscription concerne son activité d’intermédiation d’assurance.

Assidu accompagne les particuliers et les familles, les travailleurs indépendants, les entreprises — des PME aux grandes organisations — ainsi que les entités publiques et subventionnées. Ses domaines d’intervention comprennent les assurances et la gestion des risques, la prévoyance professionnelle et individuelle, la planification financière, ainsi que les financements hypothécaires.

Assidu offre des opportunités à différentes étapes de la vie professionnelle : aux apprentis, aux stagiaires, aux jeunes diplômés, aux professionnels de l’assurance, aux spécialistes ainsi que dans des fonctions internes, notamment dans le développement logiciel, la gestion de projets, le marketing et l’administration.

Pour exercer une fonction de conseil, il faut au minimum disposer de la certification d’intermédiaire d’assurance AFA et remplir les conditions d’inscription au registre de la FINMA. Assidu soutient ensuite ses collaborateurs dans l’obtention de qualifications complémentaires, telles que des brevets fédéraux, des diplômes IAF ou des CAS.

Oui. Assidu est une entreprise formatrice. Elle forme des apprentis, accueille des stagiaires pour des périodes de 52 semaines ainsi que des stagiaires universitaires, et accompagne les profils juniors dans leur découverte du métier.

Oui. Assidu emploie également des spécialistes en assurance, des équipes de gestionnaires ainsi que des collaborateurs dans le développement logiciel, le marketing, l’administration et la logistique.

Chaque conseiller assure le suivi de ses clients avec l’appui d’équipes de gestionnaires et de spécialistes internes dans différents domaines. Cette organisation permet de traiter les situations complexes de manière coordonnée et de partager les compétences au sein de l’entreprise, dans l’intérêt du client.

Lorsqu’un conseiller senior prépare son départ à la retraite, il transmet le suivi de son portefeuille client à des profils juniors, sur plusieurs années. Cette démarche assure la continuité des relations avec les clients et offre une réelle possibilité d'évolution aux plus jeunes, dans un parcours structuré.

Le parcours de formation est défini avec chaque collaborateur en fonction de son rôle et de ses objectifs professionnels. Assidu finance les formations convenues et accompagne ses collaborateurs tout au long de leur parcours de formation.

Assidu offre cinq semaines de vacances au minimum par an, deux jours de télétravail par semaine avec les écrans et le matériel fournis pour le domicile, des postes de travail ergonomiques — y compris des bureaux réglables permettant de travailler debout —, une formation continue financée et des parcours structurés d'évolution professionnelle.

Assidu dispose de neuf représentations en Suisse : Delémont (siège principal), Genève, Neuchâtel, Bienne, Porrentruy, Montfaucon, Lugano, Bellinzone et Chiasso.

Oui. Une candidature spontanée peut être transmise même lorsqu’aucun poste ouvert ne correspond exactement au profil concerné. Chaque dossier est examiné avec attention.

Nous proposons un mandat de courtage pour la gestion et le suivi de votre portefeuille d'assurances.

Un contrat de gestion (forfait annuel) permet de bénéficier de services supplémentaires (accès à nos contrats-cadres, notification et suivi des sinistres, appels d'offres, etc.)

Nous pouvons distinguer les risques suivants :

• dommages matériels (incendie, eau, vol, etc.)
• dommages liés au patrimoine (responsabilité civile, litiges juridiques, divorces, etc.)
• dommages corporels (accident, maladie)

Les critères suivants permettent de différencier les risques :

• Probabilité : faible – moyenne – élevée
• Importance de l'impact : financier ou temporel
• Réversibilité ou non : matérielle ou physique

Sur la base de ces éléments, il est possible de classer les risques :

• risques faibles
• risques moyens
• risques élevés
• risques très élevés

La gestion du risque repose sur une vision simple et permet de :

• éviter le risque
• limiter le risque
• assumer le risque en tout ou en partie
• déléguer le risque à un tiers (assurance)

La gestion des risques ne se limite donc pas à l'assurance ! La priorité est de se protéger contre les risques probables, irréversibles et dont les conséquences sont financièrement très importantes.

Il s'agit d'une police souscrite sur la vie d'une personne clé (titulaire, associé, dirigeant ou collaborateur stratégique) en faveur de l'entreprise. En cas de décès de la personne assurée, l'entreprise perçoit un capital destiné à faire face aux conséquences économiques négatives liées à la perte de cette figure essentielle.

Une durée de cotisation AVS complète est de 44 ans pour un homme et de 43 ans pour une femme. Cela signifie qu'il faut cotiser dès l'âge de 21 ans jusqu'à l'âge légal de la retraite. La rente AVS maximale est versée lorsque la personne assurée a perçu un revenu annuel moyen d'environ 86'000 francs suisses par an tout au long de sa vie professionnelle.

Le revenu annuel moyen pour chaque année d'activité professionnelle peut être consulté en demandant un extrait de compte individuel auprès de sa caisse de compensation.

Dans la plupart des cas, une rente est plus intéressante car elle procure un revenu fixe pour toute la vie. Dans la pratique, les caisses de pension encouragent souvent les assurés à opter pour le retrait du capital, car elles ne portent alors plus le risque de longévité. Il est toutefois toujours préférable de réaliser une analyse personnalisée en fonction des souhaits et des objectifs de chacun.

Pour répondre au mieux à cette question, une analyse personnalisée est nécessaire, car cela dépend de chaque situation individuelle.

Cependant, la réduction de la prestation de la caisse de pension (LPP) constitue l'élément central. Disposez-vous du revenu nécessaire pour maintenir votre niveau de vie malgré la réduction de la rente ? Avez-vous besoin d'un capital pour financer un projet particulier ou le remboursement d'un prêt hypothécaire ? Votre employeur prévoit-il une rente-pont dans cette situation ? Toutes ces questions doivent être analysées avant de prendre une décision définitive.

Les directives anticipées et le mandat pour cause d'inaptitude devraient être établis le plus tôt possible. Cela permet à une personne de confiance de vous représenter en cas d'incapacité. À défaut, c'est l'autorité de protection de l'enfant et de l'adulte de votre région qui désignera un curateur, chargé de prendre toutes les décisions vous concernant.

Concernant la succession, en cas de changement de votre situation familiale ou si vous souhaitez disposer de vos biens différemment de ce que prévoit le droit successoral, il est nécessaire de rédiger un testament respectant toutes les exigences requises.

En règle générale, nous sommes rémunérés pour le travail effectué dans le cadre du mandat de conseil, de sorte que nous n'avons aucun coût à facturer. Ce coût n'est pas ajouté au taux proposé au client, car il fait partie de la marge de l'établissement financier.

Oui, un apport de fonds propres de 10 % est possible. Il doit toutefois s'agir de fonds propres « durs », c'est-à-dire ne provenant pas du 2e pilier.

Pour les 10 % restants, des garanties supplémentaires sont exigées, telles que la mise en gage du 2e pilier, la mise en gage de polices d'assurance-vie ou de fonds bancaires du pilier 3a.

Au sein de la famille, il est possible d'acquérir un bien immobilier même sans fonds propres ou avec une part inférieure à 20 % (voir la page conseils et astuces). Certaines banques accordent également des exceptions avec des fonds propres inférieurs à 20 %.

Non. Selon la situation financière, certains établissements proposent de mettre en gage le 2e pilier plutôt que de le retirer.

L'avantage : cela permet d'éviter l'imposition sur le retrait du capital tout en conservant un capital et une couverture de risque plus importante.

L'amortissement direct permet de réduire progressivement les intérêts payés. Le montant est défini dans le contrat de prêt hypothécaire.

Avec l'amortissement indirect, le même montant est versé, mais sur un compte du troisième pilier (banque ou assurance). Les fonds seront utilisés pour rembourser la dette. Cette solution est privilégiée par nos clients car elle renforce leur sécurité et leur permet de bénéficier d'avantages fiscaux.

L'avantage de la variante assurance est qu'elle combine la couverture des risques (décès, invalidité, etc.). Nous analysons systématiquement la situation de nos clients en cas d'invalidité et de décès, afin d'identifier d'éventuelles lacunes de couverture.

Les taux proposés par les banques évoluent en fonction du taux SWAP, qui correspond aux coûts d'intérêt supportés par une banque pour refinancer ce prêt hypothécaire. La différence constitue la marge de la banque, laquelle peut être plus ou moins élevée selon l'établissement. Certaines banques appliquent un modèle de marge favorisant les dossiers « moins » risqués, c'est-à-dire qu'elles appliquent une marge plus faible aux dossiers présentant, par exemple, plus de 20 % de fonds propres et un faible rapport charges/revenus.

L'indice Saron (Swiss Average Rate Overnight) est calculé et publié par la SIX Swiss Exchange, qui en actualise la valeur sur la base des données relatives aux transactions effectives et aux prix indicatifs sur le marché repo suisse ; il est mis à jour tous les trois mois.

La banque calcule le taux en prenant comme référence l'indice Saron (par exemple 0,02 %) et y ajoute sa propre marge (par exemple 0,90 %), de sorte que l'on finit par payer 0,92 % pour la période trimestrielle suivante.

Si l'indice Saron devait s'avérer négatif, l'établissement le neutralise en le ramenant à 0,00 %, en appliquant uniquement sa propre marge.

Il convient de souligner que chaque banque propose ce produit selon des modalités spécifiques, et de nombreux établissements prévoient un engagement contractuel pluriannuel. Dans ce cas, un remboursement anticipé pourrait entraîner des pénalités similaires à celles des prêts hypothécaires à taux fixe.

En choisissant un prêt hypothécaire Saron, on participe directement à l'évolution actuelle des taux d'intérêt.