Assurances, prévoyance et hypothèque : un partenaire indépendant pour les particuliers
Protéger votre famille, acquérir un logement, préparer votre retraite ou préserver votre revenu : ces décisions s’inscrivent dans le long terme et mobilisent souvent plusieurs solutions. La solidité de votre protection dépend avant tout de leur cohérence d’ensemble.
En tant que courtier indépendant, Assidu accompagne depuis 1979 les particuliers, les couples et les familles dans leurs décisions en matière d’assurance, de prévoyance et de financement hypothécaire.Nous analysons vos couvertures existantes, identifions les éventuelles lacunes et vous aidons à choisir les solutions les mieux adaptées à votre situation, selon une approche guidée par vos besoins et vos intérêts. Vous bénéficiez ainsi d’une vision globale de votre situation, de priorités clairement définies et d’une meilleure maîtrise de vos coûts dans la durée.
Assurances
Protection de vos proches, de votre logement, de vos véhicules et de vos loisirs, responsabilité civile privée comprise.
Prévoyance
Analyse de votre situation au regard des trois piliers — AVS/AI, LPP et prévoyance privée — et planification de votre retraite.
Hypothèque
Analyse de votre financement, comparaison des offres et définition d’une stratégie adaptée en matière de taux, de durée et d’amortissement.
À qui nous adressons-nous ?
Nous accompagnons les particuliers à chaque étape de leur parcours afin de mettre en cohérence leurs assurances, leur prévoyance et leur financement hypothécaire, et de prendre des décisions adaptées à leur situation. Fondé en 1979, Assidu est un cabinet de courtage suisse, indépendant et familial, autorisé par la FINMA sous le numéro F01460823. Chez Assidu votre conseiller attitré reste votre interlocuteur de référence et mobilise, selon vos besoins, nos spécialistes en prévoyance, en assurances et en financements hypothécaires. Il centralise les échanges et veille à la cohérence des recommandations formulées.
Un interlocuteur unique pour l'ensemble de vos assurances, votre prévoyance et vos financements hypothécaires.
Un conseil neutre et indépendant, fondé sur un réseau de plus de 80 partenaires d'assurance et financiers.
Une priorité donnée à la clarté, une protection ciblée et une meilleure efficience de vos coûts.
Analyse de prévoyance :
AVS/AI, LPP et 3e pilier
L’analyse de prévoyance constitue le cœur de notre accompagnement des particuliers. Ce bilan structuré porte sur vos trois piliers : AVS/AI (1ᵉʳ pilier), LPP (2ᵉ pilier) et 3ᵉ pilier (3a/3b). Elle reconstitue de façon méthodique votre situation actuelle et met en évidence les écarts entre vos couvertures et vos objectifs de vie.
Nous réunissons vos données d'assurance et de prévoyance et les organisons afin d’établir une vision claire et complète de votre situation actuelle.
Nous modélisons vos rentes en cas de retraite, d'invalidité ou de décès, et en mesurons l'impact concret sur vos objectifs de vie.
Nous quantifions les éventuelles lacunes de revenu en fonction du niveau de vie souhaité, de vos engagements financiers et de vos objectifs. Nous identifions ainsi les mesures à traiter en priorité.
Nous établissons avec vous un ordre de priorité entre la protection de votre revenu, la sécurité financière de vos proches et la constitution de votre capital de retraite.
Sur la base de ce diagnostic, nous structurons des solutions concrètes et ciblées : le 3e pilier et les couvertures de risque (vie, invalidité) sont articulés avec vos prestations LPP, afin de combler les lacunes identifiées et de renforcer durablement votre profil de protection global.
Calculez votre économie d'impôt avec le 3e pilier
Les versements effectués dans le 3ᵉ pilier lié (pilier 3a) sont déductibles de votre revenu imposable : il s'agit de l'avantage financier le plus immédiat à quantifier. Renseignez vos données ci-dessous pour évaluer précisément votre économie fiscale, calculée sur la base des taux d'imposition fédéraux, cantonaux et communaux en vigueur.
Le pilier 3a demeure toutefois un instrument de prévoyance à part entière : il permet d'intégrer des couvertures de risque sur mesure en cas de décès et d'invalidité, calibrées selon votre situation familiale et patrimoniale, pour préserver votre revenu et vos proches. Pour transformer une simple économie d'impôt en une stratégie de prévoyance complète et cohérente, prenez contact dès aujourd'hui avec un conseiller Assidu SA.
Planification de la retraite
et planification financière
Lorsque votre situation comprend un patrimoine important, plusieurs avoirs de prévoyance, des biens immobiliers ou une activité indépendante, l’analyse de prévoyance peut être complétée par une planification financière retraite approfondie.
Nous élaborons avec vous un plan coordonné, fondé sur vos objectifs, votre horizon temporel, vos besoins de liquidités et votre profil de risque. Une attention particulière est portée aux modalités de perception de vos avoirs de prévoyance : calendrier, choix entre rente et capital, coordination entre les différents piliers et conséquences fiscales des options envisagées.
Logement et financement hypothécaire
Bien plus qu'un taux
Qu’il s’agisse d’acquérir un logement ou de renouveler une hypothèque, les décisions prises engagent vos finances sur plusieurs années. Notre analyse dépasse la seule question du taux : elle porte sur la structure du financement, votre capacité financière dans la durée et la cohérence de l’opération avec votre prévoyance.
Vérifiez la capacité financière de votre projet immobilier
Le calculateur ci-dessous applique les critères des banques suisses à votre projet et vous indique s'il est supportable aujourd'hui. Une seconde question mérite la même attention : en cas d'invalidité ou de décès, votre logement resterait-il le vôtre ? C'est pourquoi nous replaçons chaque hypothèque dans une analyse de prévoyance, qui met en relation vos couvertures, votre situation familiale et les incidences fiscales aujourd'hui comme demain.
Assurances privées
Vos assurances privées, pensées ensemble
Nous analysons vos contrats et coordonnons vos principales couvertures afin de protéger de manière cohérente votre famille, vos biens et votre patrimoine. L’objectif est d’adapter les garanties à votre situation, de limiter les recoupements et d’identifier les éventuelles lacunes de couverture.
Votre check-up personnel
Le check-up personnel constitue un point de départ structuré pour faire le bilan de votre situation. Il porte sur votre situation de prévoyance vos couvertures d’assurance et, le cas échéant, votre financement hypothécaire.
À l’issue de cette analyse, nous vous remettons une synthèse claire de votre situation. Celle-ci met en évidence les éventuelles lacunes ou incohérences, ainsi que les mesures à envisager pour renforcer la protection de votre famille, de votre logement et de votre équilibre financier.
Une synthèse coordonnée de votre prévoyance, de vos assurances et de votre financement hypothécaire.
La quantification de vos lacunes de revenu en cas d'invalidité, de décès et à la retraite.
Les priorités d'intervention et les instruments permettant de combler ces écarts.
Pour demander votre check-up personnel, complétez le formulaire. Un conseiller prendra ensuite contact avec vous afin de mieux comprendre vos besoins et de convenir d’un rendez-vous.
Actualités et décryptages
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Les rachats fiscalement déductibles dans le pilier 3a
Nomination de Yanis Sellami en tant que Spécialiste en Prévoyance et Planification Retraite chez Assidu SA